투덜ⓔ창고

"나에게 있어 가계부란 지출을 가늠하게 해주는 도구이다."

나는 1년 열두달 몇년씩 가계부를 쓰는건 아니다.
지출이 많다고 느껴질때 가계부를 쓰며 지출의 정도를 파악해서 새는 돈을 잡을때 기록한다.
예전엔 엑셀에 간단하게 소득과 지출을 기록했었는데,
쓰다보니 점점 집요하게 꼼꼼히 기록하고, 돈의 흐름을 세밀히 파악할수 있었다.
그러다보니 엑셀로는 한계에 다다르고 마땅한 프로그램을 찾던중 2010년 8월 13일 리채란 가계부를 만나게 되었다.

역시 엑셀보다 좋다. 많은 기능을 지니고 있고 게다가 프리웨어이기까지 하다.
그러나 모든것이 100% 만족할순 없는 법.
리채에도 아쉬운 점이 몇가지 보이기 시작한다.
하지만 어쩌랴... 이것만도 감지덕지인 것을...

그중 아쉬운 부분을 혼자 해결해보았다.
나의 지출내역중에서 대형마트에서 신용카드를 사용할때는 복잡한 계산이 뒤따르게 된다.
그리고 세세한 품목으로 입력할수도 없고 지출유형까지 구분하기가 쉽지 않았다.

예를 들어 쌀을 쿠폰으로 사서 할인을 받고, 전체금액이 7만원이상이어서 3천원의 할인을 받고, 3개월 할부로 결재를 했다.
그중에 같이 갔던 다른 사람이 필요한 물건을 함께 결재하고 현금을 받았다.
여기서 끝이 아니다. 대형마트와 제휴된 카드를 사용해서 청구할인까지 받게 된다면...
이런 일이 나로선 비일비재했기 때문에 하나로 입력하다보니 지출유형이 파악되지 않고, 할부기능은 무조건 1/3으로 나누다보니
카드대금결재일에 정확한 금액을 산출하는게 불가능했다.
이제 여기 해결 방법을 기록하고자 한다.

먼저 지갑, 카드대금이 결재되는 통장에 100만원과 카드
그리고 할부대금의 결재를 위하여 카드할부대금을 담아주는 자산계정을 만든다.

그리고 지출항목에 할인분류을 추가한다. 쿠폰할인과 청구할인을 넣었다.
유형을 세분하고 싶다면 더 넣어도 된다. 회원할인, 절사할인, 기타할인 등등...


이체항목에는 카드로 대신 결재하고 현금으로 받을때 사용할 분류인 '카드대결'을 대체거래에,
 

할부를 관리하기 위해 할부 항목을 생성하여, '할부이월', '할부결재' 항목을 만든다.


자, 이제 장을 보도록 해보자.
쌀 5만원, 고기를 같이산 사람에게 2만5천원을 받기로 하고 5만원을 사는데 5%쿠폰(2,500원) 할인을 받고,
총결재금액이 7만원 이상이라 3천원 할인을 받고, 3개월 할부로 결재한다.
결재한 카드가 제휴가 된어 청구금액에서 5%(10만원-2,500원-3,000원=94,500*0.05=4,725원) 할인을 받게된다.
자, 이 내역을 입력해보자.
여러 물품을 한번에 결재할때는 멀티지출 기능을 이용하는 것이 좋다.
그래야 총지출액으로 결재금액을 확인할수 있기 때문이다.
각각의 지출유형이 모두 분리되며, 할인된 금액까지 정확하게 등록할 수 있다.
메모에 마트명을 적으면 일반지출과 시각적으로 구분지을수 있어 편리하다.
아래와 같이 입력 되었다. 그런데 고기를 5만원 삿는데 2만오천원만 입력했다.
2만오천원은 내 지출내역에 포함되면 안되기 때문에 여기서 입력하지 않았다.
아래를 보도록 하자.


고기를 같이 산 홍길동에게서 2만5천원이 내 지갑으로 들어오도록 했다.
이러면 결국은 카드의 금액이 지갑으로 넘어온 것이 되어 카드결재금액이 일치하게 된다.


아직 할부처리가 남았다. 이 부분을 고민을 많이 했는데,
리채의 할부기능은 카드사의 할부계산과 틀리기 때문에
매월 결재되는 카드대금과 맞추는게 어려웠다. 그래서 이렇게 했다.
결재금액은 멀티지출에서 입력한 64,775원과 홍길동 고기값 25,000원을 더한 89,775원이다.
카드사에서는 29,775원, 3만원, 3만원이 할부결재 된다고 하면
차월과 차차월에 결재될 6만원을 결재대금에 포함 시키지 않으면 카드대금을 일치할 수 있게 된다.
이때 주의할 것은 금액이 마이너스라는 점이다.
빚을 옮기는 일이기 때문에 마이너스로 입력해야 한다.


여기 까지 잘 입력했다면 아래와 같이 보여질 것이다.


이제 카드대금을 결재해보자.
딱 결재할 금액만큼 카드금액이 마이너스로 표시된다.


이제 차월에 입력될 할부금액을 처리해보자.
먼저 할부금액을 옮겨야 한다.


이제 차월에 카드대금을 결재한다.


차차월에 결재할 할부대금을 처리한다.



자, 이제 자산계정을 확인해보자. 너무 정확해서 눈물이 난다.
할부가 많아지고, 카드도 많아지면 계산이 복잡하다고 생각할수 있다.
이때는 카드이용명세서를 참고하기 바란다.
카드명세서에는 할부의 이용대금이 명시되어 있어 할부대금을 계산하는데 도움이 된다.


지출만 그리드로 확인해보자.
내가 지출하지 않은 2만5천원은 빠져있다. 감동이 밀려온다~


이상으로 가계부 작성하는 방법을 적어보았다.
물론 이보다 더 좋은 방법이 있을 수도 있겠지만,
현재는 다른 더 좋은 방법을 알게 될때까진 이 방법을 고수할것 같다.
나와 같은 카드 지출 기입에 고민은 겪은 분들에게 도움이 되었으면 좋겠다.

- 2007년

- 2008년

- 2009년

- 2010년

-2011년

PCA 기준가격을 2007.01.01부터 정리하여 2011.03.23일까지 그래프로 표시하였다.
PCA코리아 홈페이지에서는 이런 당연한 기본적인 조회부터 되지 않아
엑셀 실력을 올리라고 직접 만들게끔 도와주었다. 참으로 세심한 배려가 아닐수 없다.

2010.12.16(목)
드뎌 펀드가 오름세에 들어섯다.
변액보험과 유니버셜에 2006.8.30일 가입만 시켜놓고 관리조차 안해주었던 미래에셋 때문에 원래 지금보다 더 수익이 좋아야할판에 지금에서야 빛을 보는거다.
변액연금은 지금도 93.74%의 수익률을 보이고 있다. 변액유니버셜은 그나마 나은 106.1%를 오늘 찍었다.
4년에 겨우 원금에 미치는가하면 아직도 원금도 못찍고 잇는거다.
이글을 보는 사람중에 이런 펀드에 관심이 있어서 자주 볼 수 없는 사람은 변액보험 들때 쉽게 믿지 말고 신중하게 결정해서 들기 바라는 마음이다.
나처럼 말한마디의 조언도 없이 관리를 안해줘서 바보되는 수가 있다.

http://wlink.fundzone.co.kr/fund_detail/fund_detail_tab01.aspx?fundcd=708KF2070101&gubn=myasset

내가 2007년7월31일부터 1년간 불입하고 작년 12월부터 다시 불입하고 있는 펀드다.
오늘 기특하게도 -7.34% 달성했다. 뭥미!!

2010.12.21 기준가 1068.13 오늘 웬일로 수익률 11.6%를 기록했다. 오오.. 웬일인지..
그러나 2007.11월을 최고점으로 봣을때 아직 멀었다... 저 금액만 다시 달성한다면... 정말 좋겠다.

2011.01.17 현재 수익률 15.53%. 기준가 999.92 기준가는 2010.12.21 보다 적은데 수익률은 더 좋다.

적금,예금 이율 계산하기 참 힘들다..
직접 계산해보려고 계산식을 찾아보니.. 이것 또한 어렵다.. ㅡ_ㅡa
그래서 계산해주는 곳을 찾아냈다.

엑셀표 다운 받으러 가기

출처 : ihave2ch 님 네이버 블로그

자자 이제 재미있는 계산을 해보자.

단기란, 원금에 대한 일정한 기간동안의 퍼센트로 이자를 주는 방식이다.
만약 10만원을 5%의 이자로 1년동안 적금을 붓는다면,
연6%로 계산할때 월이자는 0.5%가 된다.
그래서 1개월이 지난후엔 10만원의 0.5%인 500원의 이자가 붙는다
그리고 2개월이 지나면 원금 20만원에 마찬가지 0.5%의 이자인 1000원이 붙고
이렇게 해서 마지막달까지 적금을 넣으면 원금 120만원에 0.5%인 6000원의 이자가 붙는다.

회차	원금	이자	이자누계	원리금
1	1,00000	500	500	100,500
2	2,00000	1,000	1,500	201,500
3	3,00000	1,500	3,000	303,000
4	4,00000	2,000	5,000	405,000
5	5,00000	2,500	7,500	507,500
6	6,00000	3,000	10,500	610,500
7	7,00000	3,500	14,000	714,000
8	8,00000	4,000	18,000	818,000
9	9,00000	4,500	22,500	922,500
10	1,000,000	5,000	27,500	1027,500
11	11,00000	5,500	33,000	1133,000
12	12,00000	6,000	39,000	1239,000

복리란, 월복리와 연복리로 나뉘는데 쉽게 말하면 단기+단기...의 연속이다.
월복리는 월마다 이자를 합해 이자를 구하고 연복리는 연마다 이자를 합해 이자를 구한다.
연6%로 가정할때,
월복리의 경우 1개월후 10만원에 대한 월이자는 0.5%이므로 단기와 같이 500원의 이자가 붙는다.
2개월후엔 원금과 1개월전 붙었던 이자를 더해서 이자를 구하므로 200,500원에 대한 0.5%인 1002.5원이 붙는다.

회차	원금	월복리
		이자	이자누계	원리금
1	1,00000	500.00	500.00	100,500.00
2	2,00000	1,002.50	1,502.50	201,502.50
3	3,00000	1,507.51	3,010.01	303,010.01
4	4,00000	2,015.05	5,025.06	405,025.06
5	5,00000	2,525.13	7,550.19	507,550.19
6	600,000	3,037.75	10,587.94	610,587.94
7	7,00000	3,552.94	14,140.88	714,140.88
8	800,000	4,070.70	18,211.58	818,211.58
9	900,000	4,591.06	22,802.64	922,802.64
10	1,000,000	5,114.01	27,916.65	1,027,916.65
11	1,100,000	5,639.58	33,556.24	1,133,556.24
12	1,200,000	6,167.78	39,724.02	1,239,724.02
13	1,300,000	6,698.62	46,422.64	1,346,422.64
14	1,400,000	7,232.11	53,654.75	1,453,654.75
15	1,500,000	7,768.27	61,423.03	1,561,423.03
16	1,600,000	8,307.12	69,730.14	1,669,730.14
17	1,700,000	8,848.65	78,578.79	1,778,578.79
18	1,800,000	9,392.89	87,971.69	1,887,971.69
19	1,900,000	9,939.86	97,911.54	1,997,911.54
20	2,000,000	10,489.56	108,401.10	2,108,401.10
21	2,100,000	11,042.01	119,443.11	2,219,443.11
22	2,200,000	11,597.22	131,040.32	2,331,040.32
23	2,300,000	12,155.20	143,195.52	2,443,195.52
24	2,400,000	12,715.98	155,911.50	2,555,911.50

연복리는 1년이 지날때 이자를 더해 이자를 주므로 월복리보단 이자가 약간 적다.

-수식
n번째 기간의 원리금 = 원금 × (1+이자율)ⁿ
n번째 기간의 이자   = 원금 × (1+이자율)ⁿ- 원금

연복리 이자율 6% 단위기간=3년
월복리 이자율 0.5%, 단위기간=36개월